Solutions financières
Gérer, sécuriser et valoriser votre patrimoine
Maîtrisez les outils financiers essentiels : crédit immobilier, assurance-vie, banque en ligne et livrets réglementés pour optimiser votre avenir.
Compte courant
Facilite la gestion des flux quotidiens, incluant moyens de paiement, virements SEPA et prélèvements.
Compte d’épargne
Solution à capital garanti pour placer des liquidités avec une disponibilité immédiate des fonds.
Banque à distance et application mobile
L’espace client sécurisé permet le pilotage des comptes et la réalisation d’opérations en temps réel.
Garantie
décès
Cette couverture solde le capital restant dû lors du décès de l’assuré, garantissant la sécurité financière des co-emprunteurs et héritiers.
Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)
Le remboursement des échéances s’active si le taux d’invalidité constaté interdit toute activité professionnelle rémunératrice.
Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
La garantie prend le relais des mensualités durant un arrêt de travail après délai de franchise.
Réussir son financement immobilier ou crédit consommation
L’accès au financement exige un dossier structuré avec avis d’imposition et justificatifs de revenus. L’analyse de la capacité d’emprunt, du reste à vivre et du saut de charge détermine la solvabilité. Il est crucial de comparer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et l’assurance déliée pour cibler une offre de prêt compétitive, en optimisant la durée d’amortissement et le coût total du crédit.
Anticiper ces critères d’octroi favorise l’obtention rapide d’un accord de principe pour votre projet immobilier ou personnel.
Stratégie patrimoniale : placements et diversification
Une stratégie d’investissement performante exige une allocation d’actifs équilibrée, une définition de l’horizon de placement et un ajustement aux cycles économiques.
Évaluation précise du patrimoine
Réaliser un bilan patrimonial global permet d’estimer la valeur vénale des biens immobiliers et des actifs financiers.
Définition d’objectifs financiers clairs
Ciblez vos priorités : préparation de la retraite, financement d’études ou transmission du capital.
Expertise en gestion de fortune
L’accompagnement par un Conseiller en Gestion de Patrimoine garantit une ingénierie financière et civile sur mesure.
Défiscalisation et réductions
Booster le rendement net de vos investissements
Activer les niches fiscales constitue un levier puissant pour dynamiser votre épargne. L’utilisation de véhicules comme le Plan Épargne Retraite (PER), l’Assurance-vie ou les dispositifs immobiliers type Loi Pinel permet de réduire l’Imposition sur le Revenu. Cette stratégie d’optimisation vise à alléger la pression fiscale tout en maximisant le rendement net après Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). Maîtriser l’impact de la fiscalité transforme la rentabilité brute en performance réelle, dans le strict respect de la réglementation en vigueur.
Comparatif des livrets réglementés et placements sécurisés
Ces supports constituent une épargne de précaution idéale pour valoriser le capital avec une exonération d’impôts et une liquidité totale.
Livret
d’épargne A
Le standard de l’épargne réglementée, aux intérêts exonérés d’impôts et fonds garantis par l’État.
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Produit complémentaire finançant l’économie sociale et la transition énergétique, net de fiscalité.
Compte Épargne Logement (CEL)
Solution pour constituer un apport ouvrant droit à un prêt épargne logement et une prime d’État.